За последние несколько лет МФО эволюционировали из компаний, которые выдают кредиты каждому клиенту, до финтехов с системами скоринга и собственными технологиями анализа данных. В зависимости от страны цели микрокредитования отличаются.
Для одних это возможность финансирования малого бизнеса, а для других — способ дотянуть до зарплаты. Спрос населения растет, что и стало одной из причин развития сферы. В то же время МФО повышают качество услуг, чтобы конкурировать с банками и в некоторых случаях иметь преимущество над традиционными финансовыми структурами. Благодаря этому компании бросают много сил на создание собственных технологий и алгоритмов обработки данных клиентов.
Автоматизация и безопасность кредитования онлайн
В 2021 году практически каждая МФО позиционирует себя как представителя финтех-индустрии, и не зря. Компании разрабатывают уникальные системы безопасности, применяют инновационные методы управления рисками и даже используют искусственный интеллект. Это все бэкграунд. Однако есть и фронт, который могут оценить сами заемщики. Например, внедрение системы Bank ID НБУ для верификации клиента. В зависимости от компании прохождение идентификации может проходить на разных этапах. Но, как правило, это происходит при регистрации, когда клиент собирается взять кредит онлайн, и подписании договора удаленно. Благодаря технологии риск мошенничества со стороны клиента сводится к абсолютному минимуму. Для заемщика такая технология также дает преимущества. Злоумышленная несуществующая организация никогда не сможет использовать разработку регулятора финансовых компаний — Национального банка Украины.
Отдельный плюс МФО — скорость обработки заявок и принятия решения. Клиент может отправить запрос на кредит онлайн в любое время суток, в выходные и праздничные дни. После одобрения и подписания договора кредитования деньги моментально поступают на личную карту клиента. Такая оперативность связана с тем, что все процессы — от анализа заявки до принятия решения и денежного перевода — проводит скоринговая система. Она автоматически обрабатывает анкеты заемщиков и отклоняет или принимает запрос. В редких случаях к анализу привлекаются верификаторы — специалисты по дополнительной проверке. Это происходит, когда допущены минимальные ошибки или необходимы уточнения по анкете.
Какие технологии ожидать в будущем от МФО?
Некоторые МФО уже начали использовать технологии блокчейн. Это позволяет добавить дополнительный «фильтр» для защиты данных клиентов от попадания их в руки мошенников. Также есть потенциал для внедрения Face ID — верификации при помощи распознавания лица. Подобная технология уже несколько лет используется в Китае и за это время продемонстрировала блестящие результаты. В Украине также рассматривают этот вариант. На практике схожая технология знакома каждому клиенту МФО: клиенту необходимо сделать фото с паспортом и прикрепить к анкете. В будущем процесс упростится: чтобы взять быстрый кредит онлайн, заемщику понадобится только правильно повернуть голову на фронтальную камеру смартфона, и система автоматически его идентифицирует.
