Многие граждане Украины задаются вопросом: есть ли возможность открыть счет в зарубежном банке и как это правильно сделать?
Зачем доверять деньги банковским учреждениям иных стран?
У физических лиц много причин:
-
человек является гражданином не той страны, в которой на данный момент проживает и работает;
-
присутствует больше доверия банкам за границей;
-
есть желание распределить свои средства не только в разные банки, но и в разные страны;
-
клиент занимается продажей товаров либо услуг за рубеж;
-
студенты, которые обучаются в учебных заведениях других стран.
Для бизнеса корпоративный иностранный счет – это:
-
страхование от финансовых потрясений;
-
возможность сохранить конфиденциальность;
-
повышается деловая репутация;
-
возможность привлечь к сотрудничеству новых партнеров;
-
бизнес получает шанс инвестировать в дело международные банковские кредиты.
Схема открытия расчетного счета за границей:
-
для начала выбирают страну и банковское учреждение;
-
у налоговых органов заказывается справка, которая подтверждает отсутствие задолженностей, и вдобавок свидетельство о присвоении гражданину идентификационного номера налогоплательщика;
-
в банк предоставляется весь пакет;
-
также потенциальный клиент заполняет необходимые анкеты и прилагает заявку на оформление расчетного счета;
-
правдивость всей документации проверяется сотрудниками службы безопасности банка;
-
если все удовлетворительно, банковское учреждение заключает договор с клиентом.
Следует понимать, что когда документы все поданы, гарантий открытия счета нет: после проверки соответствия внутренним требованиям и нормам банка, возможно, придет отказ, временами причины даже и не будут указаны.
Перечень документации для физлиц и юрлиц
Когда счет хочет открыть физическое лицо необходимо подать следующую документацию:
-
заграничный паспорт;
-
анкету, в которой указывается цель открытия счета за границей, список всех вероятных транзакций и предполагаемый объем;
-
бумаги, которые подтвердят источник получения доходов;
-
справка с места работы, в которой указаны доходы за требуемый период;
-
счета за жилищно-коммунальные услуги, которые служат подтверждением платежеспособности клиента;
-
документы, которые докажут право на объекты недвижимости;
-
чтобы подтвердить состав семьи, потребуются свидетельства о государственной регистрации акта гражданского состояния – факта рождения детей и заключении брака.
Когда счет хочет открыть юридическое лицо, то перечень пополнится следующим:
-
документы, служащие основанием для деятельности юридического лица;
-
справки о государственной регистрации и постановке на учет в местные налоговые органы;
-
договора, контракты и инвойсы, которые подтвердят вид деятельности фирмы;
-
все данные про каждого собственника фирмы, бенефициара, контрагента;
-
чем больше компания, тем более скрупулезным будет комплаенс банка.
В какой стране лучше открывать счет?
Когда проживаете либо работаете в определенной стране, логичнее всего в ней и открывать счет. Для жителей Украины необходимо знать требования, с которыми они столкнутся.
Германия. Для открытия расчетного счета в этой стране процедуру можно сделать онлайн, однако требуется не только заграничный паспорт, но и адрес проживания в стране ( иногда просят его подтвердить).
Македония. Для открытия расчетного счета посещать лично банк не требуется, однако необходимо подтвердить законность происхождения денег, а также предоставить справку, что отсутствует задолженность перед налоговой службой.
Латвия. Банки своим клиентам предоставляют относительно небольшие комиссионные сборы за обслуживание счета и вывод средств.
Литва. Чтобы открыть счет надо посетить банк, однако тарифы на услуги банков невероятно привлекательны.
Эстония. Потребуется много документации для открытия вклада, в числе прочего те, которые подтверждают какие-либо взаимоотношения с компаниями этой страны, наличествование недвижимости либо вида на жительство.
Польша. Предоставляется документация, которая удостоверяет личность клиента и, к тому же, требуется рабочая виза.
Бельгия, Нидерланды, Люксембург, Швейцария, Австрия – работают исключительно с большими вкладами (например, в швейцарских банках минимальный вклад - миллион евро).
Великобритания. Для размещения денежных средств в банковских учреждениях Британии требуется подтверждение торговых либо иных взаимоотношений с фирмами страны.
США. Легкой процедуры открытия счета в Соединенных Штатов нет. Точкой опоры обязательно должно быть легальное проживание в стране.
Как пополняется счет за рубежом?
Не так давно в нашей стране следовало иметь личную лицензию Национального банка Украины для перевода денег за рубеж. Конечно, все проблемы не ушли. Другими словами на данный момент существуют ограничения на наибольшую сумму, разрешенную для транзакций с личного счета в украинском банке.
НБУ ввел электронные лимиты платежей клиентов, устанавливающие максимальную сумму перевода для частного лица, гражданина Украины на личные счета в иностранный банк для:
-
возможности инвестирования за рубеж (например, приобретение акций иностранных публичных компаний);
-
распределения денежных средств на собственных счетах за рубежом;
-
выполнения обязанностей перед нерезидентами по договору страхования жизни.
Ограничения от Национального банка Украины дают разрешение перечислить валютные средства за пределы Украины до ста тысяч евро за 12 месяцев. Валюта, которую можно отправлять: доллары, евро, британские фунты, польские злотые, швейцарские франки.
