Для того чтобы получить кредит в Украине, заемщику нужно обратиться в одну из организаций, у которых есть право выдавать кредиты — банк или МФО. Как правило, за крупными кредитами предпочтительнее обращаются в банк. При этом кредиты на небольшие суммы банки выдают неохотно — для этого есть кредитный лимит. Однако и с последним часто возникают трудности. На сравнительно некрупных суммах специализируются микрофинансовые организации. Процедура оформления, одобрения и передачи средств значительно проще. Подробнее — далее.
Как проходит оформление кредита в банке?
Подходы банков к кредитованию многим известны характерной для каждого из них особенностью — это долго и сложно. Потенциальный клиент обязан иметь внушающую доверие кредитную историю. В каждом банке условия варьируются. Для кого-то достаточно и 75% кредитного рейтинга. Но, как правило, банки не одобряют кредиты тем, у кого этот показатель менее 90%.
Для того чтобы клиенту одобрили хотя бы половину желаемой суммы, нужно выполнить все условия банка. Самое сложное — сбор документов. Примерный список необходимых бумаг:
- выписка с места работы;
- справка о платежеспособности;
- загранпаспорт со скан-копиями последних посещенных стран;
- документ о наличии недвижимости, авто и пр.;
- справка о несудимости;
- паспорт, ИНН и прочие стандартные документы.
Кроме того, кредит сложнее получить тем, кто работает неофициально или зарегистрирован как ФОП. Безработные, студенты и пенсионеры на кредит могут не рассчитывать.
После тщательной проверки и длительного оформления остается ждать — банк должен проанализировать полученную информацию и принять решение. То, что заемщик предоставил все документы и обладает идеальной кредитной историей, не значит, что он сможет получить одобрение.
При этом получить кредит без отказа все же можно, но не все банки об этом сообщают. Чаще всего после отказа клиенту могут предложить опцию, которая позволит ему все же взять кредит. Однако процент по нему будет кардинально отличаться от того, который есть на сайте или прописан в изначальном договоре. Об этом, конечно, предупредят — банк не имеет права оформить кредит без подтверждения клиента. Повышенные проценты необходимы, чтобы обезопасить себя от вероятных рисков, если заемщик не сможет платить по кредиту.
Также стоит быть готовым к тому, что вместе с кредитом в 99,99% случаев клиенту попытаются навязать страховку. Якобы в случае, если у заемщика возникнут проблемы и он не сможет внести платеж, за него все решит страховая компания. Однако выбивать у страховой компенсацию придется через суд, и при этом не факт, что деньги все же выплатят. Эту услугу предлагают, так как у каждого банка есть партнеры, а у каждого консультанта — ежемесячный план по оформлению страховок. В МФО, в отличие от банков, сопутствующие услуги не предлагают.
Как проходит оформление кредита в МФО?
Большую часть всех условий, которые характерны для традиционного банка, можно вычеркнуть. в МФО намного проще. Во-первых, это связано с тем, что такие компании оперируют сравнительно небольшими суммами (до 10-20 тыс. грн). Во-вторых, МФО используют собственный капитал для кредитования, в отличие от банков. Регулирование Нацбанком проходит проще, а значит, условия для клиентов также не усложнены.
Практически для каждой МФО работает одна и та же схема оформления:
- клиент подает заявку на сайте, где указывает необходимую сумму и сроки;
- пользователь заполняет данные о себе самостоятельно (не нужно появляться в офисе компании и приносить кипу документов);
- рассмотрение заявки занимает до получаса, после чего на карту клиента переводят средства.
Вероятность того, что заявленная сумма будет отличаться от утвержденной есть, но она небольшая. Например, в банке желаемый кредит в 90 тыс. грн может обернуться 60 или меньше.
МФО довольно лояльны к кредитным историям, а потому получить кредит можно проще и быстрее. У каждой компании свой порог рейтинга для одобрения. Однако даже клиенты с плохой КИ могут рассчитывать на одобрение.
